تخفيفات در بيمه نامه شخص ثالث

جدول مقایسه تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث (قابل اجرا از ۱۳۹۶/۱۱/۱۸)

سال

قانون

۱ ۲ ۳ ۴ ۵ ۶ ۷ ۸ ۹ ۱۰ ۱۱ ۱۲ ۱۳ ۱۴

قدیم ۱۰% ۱۵% ۲۰% ۳۰% ۴۰% ۵۰% ۶۰% ۷۰% ۷۰% ۷۰% ۷۰% ۷۰% ۷۰% ۷۰%

جدید ۵% ۱۰% ۱۵% ۲۰% ۲۵% ۳۰% ۳۵% ۴۰% ۴۵% ۵۰% ۵۵% ۶۰% ۶۵% ۷۰%

طبق تبصره ۱ ماده ۶ مادامی که درصد تخفیف عدم خسارتی که به موجب مقررات قبلی به دارنده تعلق گرفته است بیش از درصدهای متعلقه طبق آیین نامه اجرایی ماده ۱۸ قانون بیمه شخص ثالث باشد هنگام تجدید بیمهنامه تخفیف قبلی ملاک قرار میگیرد.
به عنوان مثال در قانون جدید بیمه شخص ثالث، در سال پنجم بیمهگذار به جای ۴۰ درصد، ۲۵ درصد تخفیف میگیرد و در حقیقت این موضوع به ضرر بیمهگذار است؛ بنابراین طبق تبصره ۱ ماده ۶ بیمهگر موظف است تا زمانی که درصد تخفیف عدم خسارت بیمهنامه طبق قانون قدیم و جدید برابر شود تخفیف قبلی را ملاک محاسبه قرار دهد. برای رفع این مشکل در آییننامه جدید ۳ سال دوره انتظار در نظر گرفته شده تا بیمه با شش سال عدم خسارت تمدید شود.
در حال حاضر شرکت بیمه ایران در بیمهنامه شخص ثالث «دوره انتظار» در نظر گرفته تا قیمت بیمه افزایش پیدا نکند.
اجرایی شدن این آییننامه فقط مربوط به یک شرکت بیمه نیست بلکه اجرای آن برای کلیه شرکتهای بیمهای الزامی و ضروری است.
آیا همه تخفیف بیمه شخص ثالث با یک تصادف از بین میرود؟

در گذشته بیمهگذاران معترض بودند که با یک بار خسارت نباید تمام تخفیف سالهای گذشته از بین برود. از مزایای قانون جدید عدم سوخت کل تخفیف بیمه شخص ثالث است؛ و طبق تبصره ۲ ماده ۶ این قانون، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمهگذار به یکباره از بین نمیرود بلکه کاهش تخفیفات به صورت پلکانی است. در جدول زیر میتوانید تاثیر خسارت مالی و جانی را بر کاهش تخفیفات مشاهده کنید:
جدول کاهش تخفیفات بر اساس خسارت مالی و جانی

تعداد خسارت / نوع خسارت یک بار دو بار سه بار و بیشتر

مالی ۲۰ واحد ۳۰ واحد ۴۰ واحد

بدنی ۳۰ واحد ۷۰ واحد ۱۰۰ واحد

مطابق تبصره ۳ ماده ۶ در صورتی که در طول مدت اعتبار بیمهنامه، در یک حادثه بیمهگر هم خسارت مالی و هم خسارت بدنی پرداخت نموده باشد، صرفا واحدهای مقرر برای خسارتهای بدنی ملاک محاسبه خواهند بود.
همچنین بر اساس ماده ۴ این آییننامه حق بیمه پایه آن دسته از وسایل نقلیهای که مشمول هر یک از بندهای جدول زیر باشند، به میزان درصدهای تعیین شده افزایش مییابد:
جدول حق بیمه پایه وسایل نقلیه

ردیف مصادیق افزایش حق بیمه پایه درصد افزایش حق بیمه پایه

۱ وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس و تاکسی و مسافرکش شخصی درون شهری ۱۰

۲ وسایل نقلیه سواری تاکسی و مسافرکش شخصی برون شهری ۲۰

۳ وسایل نقلیه ویژه حمل مواد سوختی مایع و گازی شکل ۲۵

۴ وسایل نقلیه ویژه حمل مواد منفجره و خطرناک ۵۰

۵ وسایل نقلیه مورد استفاده در تعلیم و آزمون رانندگی ۱۵

۶ وسایل نقلیه که برای مسابقات رانندگی به کار میروند ۵۰

۷ موتورسیکلتهایی که برای مسابقات رانندگی به کار میروند ۳۰

۸ وسایل نقلیهای که حسب مقررات، ملزم به داشتن معاینه فنی بوده و فاقد آن باشند ۵

۹ وسایل نقلیهای که مجاز به اتصال یدک اضافی باشند، بابت اتصال هر یدک اضافی ۱۵

۱۰ وسایل نقلیهای که بیش از ۱۵ سال از سال ساخت آنها گذشته باشد به ازای هر سال مازاد بر ۱۵ سال، ۲ درصد (حداکثر ۲۰ درصد)

۱۱ وسایل نقلیهای که دارنده آن طبق اطلاعات مندرج در سامانه راهنمایی و رانندگی دارای نمره منفی باشد به ازای هر نمره منفی در زمان خرید بیمهنامه ۱ درصد (حداکثر ۳۰ درصد)

۱۲ وسایل نقلیهای که طبق اطلاعات مندرج در سامانه راهنمایی و رانندگی دارای تخلفات حادثهساز ثبت شده باشند به ازای هر تخلف حادثهساز ثبت شده در دوره اعتبار بیمهنامه قبلی نیم درصد (حداکثر تا ۳ درصد)

بر اساس ماده ۵ این آییننامه به حق بیمه پایه آن دسته از وسایل نقلیه که مشمول هر یک از بندهای جدول زیر باشند، به میزان درصدهای تعیین شده تخفیف تعلق میگیرد:
جدول حقبیمه پایه وسایل نقلیه

ردیف مصادیق تخفیف حق بیمه پایه درصد تخفیف حق بیمه پایه

۱ وسایل نقلیه ای که برای اولین بار شماره گذاری میشوند ۵

۲ وسایل نقلیه عمومی شهری حمل مسافر با ظرفیت بیش از شش نفر شامل اتوبوس، مینی بوس، ون و استیشن ۵۰

۳ وسایل نقلیه ای که دارنده آن وفق آیین نامه موضوع تبصره (۵) ماده (۱۸) قانون دارای گواهینامه معتبر طی دورههای آموزشی رانندگی ایمن و کم خطر باشد ۱۰

نرخ جدید بیمه شخص ثالث برای بیمهنامههای کوتاه مدت

مطابق ماده ۷ این آییننامه حق بیمه بیمهنامه شخص ثالث با رعایت نرخ مصوب بیمه مرکزی تعیین میشود برای بیمهنامههایی با مدت یک سال است و چنانچه مدت بیمهنامه کمتر از یک سال باشد، حق بیمه پایه آن به شرح جدول زیر محاسبه خواهد شد:
جدول نرخ بیمهنامهها کوتاه مدت

مدت بیمه حق بیمه پایه بر مبنای حق بیمه یک ساله

تا پنج روز ۵ درصد

از شش روز تا پانزده روز ۱۰ درصد

از شانزده روز تا سی روز ۱۵ درصد

از سی و یک روز تا شصت روز ۲۵ درصد

از شصت و یک روز تا نود روز ۳۰ درصد

از نود و یک روز تا صد و بیست روز ۴۰ درصد

از صد و بیست و یک روز تا صد و پنجاه روز ۵۰ درصد

از صد و پنجاه و یک روز تا صد و هشتاد روز ۶۰ درصد

از صد و هشتاد و یک روز تا دویست و هفتاد روز ۸۰ درصد

از دویست و هفتاد و یک روز تا سیصد و شصت و پنج روز ۱۰۰ درصد

شرایط پرداخت قسطی حق بیمه شخص ثالث

بر اساس ماده ۸ این آییننامه بیمهگر با رعایت شرایط زیر مجاز است حق بیمه شخص ثالث بیمهنامههای یک ساله را به صورت اقساطی دریافت نماید:
الف) در صورتی که شخص حقوقی متعهد شود که اقساط حق بیمه وسایل نقلیه متعلق به خود یا کارکنان خود و یا والدین، همسر و یا اولاد کارکنان را از حقوق آنها کسر و در وجه بیمهگر پرداخت نماید، باید حداقل بیست و پنج درصد مبلغ حق بیمه همزمان با صدور بیمهنامه دریافت گردد و باقیمانده حق بیمه به نحوی تقسیط شود که کل حق بیمه حداکثر در شش ماه اول اعتبار بیمهنامه وصول شود.
ب) برای سایر اشخاص حقیقی در صورتی که حداقل ۵۰ درصد مبلغ حق بیمه همزمان با صدور بیمهنامه دریافت گردد و باقیمانده حق بیمه به نحوی تقسیط شود که کل حق بیمه حداکثر در شش ماه اول اعتبار بیمهنامه وصول شود.
تبصره ۱- بیمهگر موظف است در بیمهنامه قسطی مبلغ هر قسط و سررسید آن را درج نماید.
تبصره ۲-در صورت انتقال مالکیت وسیله نقلیه به دیگری، انتقال گیرنده مسئول پرداخت اقساط باقیمانده حق بیمه (اعم از سررسید شده یا سررسیده نشده) خواهد بود.
تبصره ۳- تاخیر در پرداخت یا عدم پرداخت اقساط حق بیمه موجب رفع مسئولیت بیمهگر در قبال زیاندیدگان و سایر اشخاص ذینفع نیست و بیمهگر موظف به ایفای تعهدات قانونی مربوط است.

سال اول	سال دوم	سال سوم	سال چهارم	سال پنجم	سال ششم	سال هفتم	سال هشتم به بعد
۱۰	۱۵	۲۰	۳۰	۴۰	۵۰	۶۰	۷۰

تعداد خسارت / نوع خسارت	یک بار	دو بار	سه بار و بیشتر
مالی	۲۰ واحد	۳۰ واحد	۴۰ واحد
بدنی	۳۰ واحد	۷۰ واحد	۱۰۰ واحد

ردیف	مصادیق افزایش حق بیمه پایه	درصد افزایش حق بیمه پایه
۱	وسایل نقلیه سواری با کاربری آژانس و تاکسی و مسافرکش شخصی درون شهری	۱۰
۲	وسایل نقلیه سواری تاکسی و مسافرکش شخصی برون شهری	۲۰
۳	وسایل نقلیه ویژه حمل مواد سوختی مایع و گازی شکل	۲۵
۴	وسایل نقلیه ویژه حمل مواد منفجره و خطرناک	۵۰
۵	وسایل نقلیه مورد استفاده در تعلیم و آزمون رانندگی	۱۵
۶	وسایل نقلیه که برای مسابقات رانندگی به کار میروند	۵۰
۷	موتورسیکلتهایی که برای مسابقات رانندگی به کار میروند	۳۰
۸	وسایل نقلیهای که حسب مقررات، ملزم به داشتن معاینه فنی بوده و فاقد آن باشند	۵
۹	وسایل نقلیهای که مجاز به اتصال یدک اضافی باشند، بابت اتصال هر یدک اضافی	۱۵
۱۰	وسایل نقلیهای که بیش از ۱۵ سال از سال ساخت آنها گذشته باشد	به ازای هر سال مازاد بر ۱۵ سال، ۲ درصد (حداکثر ۲۰ درصد)
۱۱	وسایل نقلیهای که دارنده آن طبق اطلاعات مندرج در سامانه راهنمایی و رانندگی دارای نمره منفی باشد	به ازای هر نمره منفی در زمان خرید بیمهنامه ۱ درصد (حداکثر ۳۰ درصد)
۱۲	وسایل نقلیهای که طبق اطلاعات مندرج در سامانه راهنمایی و رانندگی دارای تخلفات حادثهساز ثبت شده باشند	به ازای هر تخلف حادثهساز ثبت شده در دوره اعتبار بیمهنامه قبلی نیم درصد (حداکثر تا ۳ درصد)

ردیف	مصادیق تخفیف حق بیمه پایه	درصد تخفیف حق بیمه پایه
۱	وسایل نقلیه ای که برای اولین بار شماره گذاری میشوند	۵
۲	وسایل نقلیه عمومی شهری حمل مسافر با ظرفیت بیش از شش نفر شامل اتوبوس، مینی بوس، ون و استیشن	۵۰
۳	وسایل نقلیه ای که دارنده آن وفق آیین نامه موضوع تبصره (۵) ماده (۱۸) قانون دارای گواهینامه معتبر طی دورههای آموزشی رانندگی ایمن و کم خطر باشد	۱۰

مدت بیمه	حق بیمه پایه بر مبنای حق بیمه یک ساله
تا پنج روز	۵ درصد
از شش روز تا پانزده روز	۱۰ درصد
از شانزده روز تا سی روز	۱۵ درصد
از سی و یک روز تا شصت روز	۲۵ درصد
از شصت و یک روز تا نود روز	۳۰ درصد
از نود و یک روز تا صد و بیست روز	۴۰ درصد
از صد و بیست و یک روز تا صد و پنجاه روز	۵۰ درصد
از صد و پنجاه و یک روز تا صد و هشتاد روز	۶۰ درصد
از صد و هشتاد و یک روز تا دویست و هفتاد روز	۸۰ درصد
از دویست و هفتاد و یک روز تا سیصد و شصت و پنج روز	۱۰۰ درصد