10 شرکت برتر بیمه عمر کدامند؟

0 شرکت برتر بیمه عمر کدامند؟
آیا میدانید بهترین شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر در ایران کدامند؟ اين موضوع از آن جهت مورد توجه است که در سالهای گذشته اهمیت داشتن یک پشتوانه مالی برای ما ايرانی ها بیش از پيش مورد توجه قرار گرفت. طی گزارشی که اداره کل بیمه مرکزیارائه کرده است، طی سالهای 88 تا 93 ميزان فروش بیمه عمر و سرمایه گذاری بالغ بر 180 درصد افزايش داشته است.
البته سهم خرید بیمه عمر یا زندگی در ایران حدود 14 درصد است كه این رقم در كشورهاي توسعه یافته به 60 درصد می رسد. برای اينكه بتوانیم از خدمات مفید شركت های بیمه ای استفاده كنیم، ابتدا لازم است نقاط ضعف و قوت هر یك را بدانیم.

فردی را در نظر بگيريد که برای دوران بازنشستگی خود بدنبال پلن مالی مناسب با ریسک پایین است. چه سرمایه گذاری را به او پیشنهاد می کنيد؟ آيا بیمه عمر گزینه مناسبی نیست؟
اگر فرد بخواهد در دوران بازنشستگی از يک وام جهت کمک به خانواده خود استفاده کنند و برای خرید جهیزیه، مسکن برای فرزندان و سفرهای زيارتی و سیاحتی نياز به سرمايه داشته باشد، وام های بیمه عمر ميتواند کمک کننده باشد زیرا با توجه به اندوخته آنها بدون نياز به وثیقه و ضامن در چند روز کاری هزینه را پرداخت کنند.



شرکت خصوصی بهتر است یا دولتی؟

اغلب افرادی که قصد خرید بیمه عمر را دارند، این سئوال در ذهن آنان شکل می گیرد که آیا شرکت دولتی می تواند به من خدمات بهتری دهد یا شرکت خصوصی؟ از طرف دیگر در مواقع اضطراری کدامیک می تواند ثبات بهتری داشته باشد؟ سئوالی که ذهن بسیاری از افراد را به خو مشغول می کند این است که ” اگر شرکت های خصوصی بیمه ورشکست شوند، چه تضمینی برای بازگشت وجه وجود دارد؟”

از آنجایی که کلیه شرکت های دولتی و خصوصی زیر نظر بیمه مرکزی فعالیت می کنند و بر اساس پشتوانه و ضمانت هایی که دارند، مجوز فعالیت می گیرند، لذا در این خصوص جای نگرانی نیست و باید این اولویت را پس از میزان سود دهی و سطح توانگری در نظر گرفت.
آیا قدمت شرکت بیمه مهم است؟

بسیاری از افراد برای انتخاب بیمه برتر به تجارب دیگرا رجوع می کنند و معیارهای فنی و کارشناسانه برای آنها در اولویت دوم قرار دارد. اینکه یک شرکت دارای قدمت زیادی است، نمی تواند معیار درستی برای انتخاب آن باشد. چه بسا شرکت هایی که در سال های بین 70 و 80 شمسی شکل گرفته اند اما دارای رشد و عملکرد خوبی بوده و به بیشترین میزان سود دهی، پوشش و سطح توانگری مالی رسیده اند.

آیا تعداد شعب و نمایندگان مهم است؟

ملاک نزدیک بودن شعبات و پاسخگویی برای بسیاری از افراد مهم است. بیمه هایی که شعبات زیادی در ساسر کشور دارند و میزان پاسخگویی نمایندگان در سطح مناسبی قرار دارد، از محبوبیت بالایی برخورداند و مردم می توانند با خیالی آسوده تر در آنها سرمایه گذاری کنند.اهمیت این موضوع در زمان پرداخت خسارت بخوبی احساس می شود.

در این زمان نزدیکی نمایندگی و سرعت پاسخگویی در ادامه همکاری افراد تاثیر مستقیم خواهد داشت. در سالهای اخیر شرکت هایی که پرداخت های آنلاین و یا در محل سکونت مشتری را انجام داده اند، از محبوبیت بالایی برخوردارند.

در ابتدای این مقاله قصد داریم کمی درباره معیارهای خوب بودن يک شرکت بیمه صحبت کنیم. واقعیت این است که معیارهای زیادی وجود دارند که بتوان تشخیص داد کدام شرکت ها در رتبه های برتر هستند، معیارهایی مانند:

1-عملکرد شرکت بیمه عمر در بازار
2- سطح توانگری مالی و میزان سرمایه شرکت بیمه
3- نحوه پرداخت خسارت به مردم
4- ارتباط و حمایت از نمایندگان بیمه عمر
5- شفاف بودن و وجود کمترین ابهام در طرح های بیمه
6- سابقه شرکت
7- میزان سود دهی
8- ميزان فروش بیمه عمر
9- مشتری مداری و ارتباط پس از فروش بیمه
10- نوع و نحوه پرداخت خسارت به مشتری

برگرديم به آمار سازمان بیمه مرکزی و رقم قابل توجه 3919463 فقره بيمه که در مدت 5 سال صادر گرديده است. البته خاطر نشان کنيم شرکت های بیمه در تمام زمينه ها مانند بيمه شخص ثالت، بدنه، مسئولیت و… فعالیت مي کنند و معیار اين رده بندی فعالیت در زمينه تخصصی بیمه عمر و سرمایه گذاری است.

رتبه بندی شرکت های بیمه عمر و سرمایه گذاری به ترتيب زير است:

1-بیمه ایران

از سال 1314 فعالیت خود را آغاز کرده است و اولین شرکت بیمه ای محسوب میشود و اين فاکتور نقش بسزایی در موفقيت و وجه عمومی آن داشته است. اين شرکت 205 شعبه در سراسر کشور داشته و تعداد نمايندگانش در حدود 4256 است. شاید تنها شرکت دولتی بیمه باشد که در زمینه توانگری مالی کاهش رتبه داشته اما توانسته میزان سود دهی خود را در یک سطح ثابت نگهدارد. این میزان سود دهی در حدود 20 درصد بوده است.

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ن-246x300.jpg

میزان سرمایه فوت این شرکت 35 برابر حق بیمه سالیانه تا سقف 400 میلیون تومان است. همچنین مزایای دیگری چون دریافت وام تا میزان 90% اندوخته پس از 2 سال، پرداخت سرمایه از کار افتادگی، پرداخت هزینه های بیماری های خاص، امکان خرید بیمه عمر از بدو تولد تا 100 سالگی و معافیت از پردخت مالیات از مزیت های این شرکت است.

سود تضمینی در 2 سال اول 16% درصد و در دو سال بعدی 13 درصد در نظر گرفته شده است. این سود در سالهای بعد به 10 درصد می رسد. همچنین 85% درصد از سود مشارکتی را به بیمه گذاران خود پرداخت می کند. این سود در سال 1397 در حدود 24.5 درصد بوده است.

2- بیمه پاسارگاد

اين شرکت در سال 1385 تاسيس شد و باتوجه به اينکه از آن بعنوان شرکتی خصوصی یاد ميشود اما توانسته اين رتبه خوب را در میان شرکت های دولتی وخصوصی کسب کند. دارای 77 شعبه در سراسر ایران است و 2180 نمایندگی فعال. از طرف ديگر تعداد 8426 نمایندگی تخصصی بیمه عمر نیز در حال همکاری با آن هستند.

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ارگاد.jpg

همچنین اين شرکت در میان 500 شرکت برتر کشور عنوان 102 را به خود اختصاص داده است و از نظر میزان رشد در سالهاي 1390 تا 1392 به انتخاب سازمان مدیریت صنعتی حائز رتبه اول گردید. میزان پرداخت سرمایه فوت طبیعی در حدود 360 برابر حق بیمه ماهیانه بعلاوه سرمایه اصلی است.

ارائه خدمات نوين مانند بيمه تكمیلی، پوشش مناسب بیماری های خاص، و سطح توانگری 1 این شركت را به محبوبترین شركت بیمه عمر در كشور مبدل ساخته است. همچنین بیمه گذار در صورت خرید بیمه عمر از مزایایی مانند پوشش آتش سوزی و زلزله نیز بهره مند خواهد شد. این شرکت در سالهای گذشته میزان سود دهی بین 23-25% را ارائه داده است و نوسان کمتری را تجربه کرده است.


3- بیمه کارآفرین

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ن-300x158.jpg

اين شرکت افتخار دارد بعنوان اولین مجموعه ای باشد که بیمه عمر را بصورت مدرن در کشور عرضه نمايد. در تاریخچه تاسیس شرکت آمده است این مجموعه در سال 1381 توسط گروهی از کارآفرینان با هدف تغییر ساختار سنتی بیمه و استفاده از ابزارهای کارآمد سیستماتیک شکل گرفت. میزان سرمایه فوت 25 برابر حق بیمه سالیانه می باشد.

اهداف شرکت عبارتند از:

حاکمیت شرکتی- مشتری محوری و تکریم ارباب رجوع- بیمه گری با ابزارهای حرفه ای- خلاقیت و ابداع طرح های نو- آموزش کارکنان در تمام سطوح

4- بیمه سامان

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ن-300x174.png

در بین شرکت های خصوصی یکی از شفاف ترین سیاست های بیمه ای را داراست. همچنین در سطح یک توانگری مالی می باشد. در سال 1383 تاسیس گردید و در حوزه بیمه زندگی و غیر زندگی فعالیت نمود. بانک سامان، شرکت مس سرچشمه، صندوق بازنشستگی شرکت مس ایران و برخی از ارگانهای مالی دیگر از حمایت کنندگان اصلی این شرکت هستند. میزان سود دهی در سالهای گذشته از 21% الی 25% متغییر بوده اما توانسته سطح توانگری خود را بخوبی ارتقاء بخشد.

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ن-298x300.jpg

از مزایای این شرکت می توان به موارد زیر اشاره نمود:

• [][]امکان دریافت وام تا 90% موجودی در سال اول.
  []برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول
  []پرداخت سرمایه ای در حدود 3 برابر سرمایه فوت، در صورت فوت ناشی از حادثه
  []پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت از کار افتادگی دائمی بیمه شده
  []پرداخت هزینه های درمانی برای بیماری های صعب العلاج تا سقف 300000000 ریال
  []انعطاف پذیری در پرداخت حق بیمه بنا به توان مالی افراد
  []

5- بیمه پارسیان

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ن-246x300.jpg

پس از شکل گيری بانک پارسیان، اين هلدينگ تصميم به تاسيس شرکت بيمه گرفت و با قرارگيری در لیست سطح يک توانگری مالی، و سرمایه 3000 هزار میلیارد ریالی یکی از شرکت های در حال رشد می باشد. در سالهای گذشته علیرغم افزایش سطح توانگری مالی، میزان سود دهی در برهه ای کاهش یافته است. این شرکت حدود 6 درصد از بازار صنعت بیمه را در اختیار دارد. سهم فروش بیمه عمر در 6 ماهه ابتدایی سال 1397 رقمی معادل 1263 میلیارد ریال بیمه عمر فروخته است.

عمده ترین سهام داران بیمه پاسارگاد عبارتند از:

بانک و لیزینگ پارسیان

شرکت سرمایه گذاری تدبیر

صبا تامین پارسیان

پوشش اتکایی کلیه ریسک های صنعتی با هر میزان سرمایه و با 100% با استفاده از تراز درجه بندی و اعتبار شرکت های بیمه ای دنیا هم یکی دیگر از خدمات بیمه پاسارگاد است.

6- بیمه آسیا

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ا-300x225.jpg

یكی از قدیمی ترین شركت های ارائه كننده خدمات بیمه در كشور (تاسیس 1338) كه در سال 94 در لیست 100 شركت برتر از دید سازمان مدیریت صنعتی قرار گرفت. این بیمه با بیش از 100 واحد پرداخت خسارت در حال فعالیت می باشد.


7- بیمه رازی

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ی-300x292.jpg

سابقه بالا در این صنعت، سطح توانگری یك مالی و رویكرد جدید عملكرد در سالهای گذشته، شركت رازی را در شيب رو به رشد قرار داده است. یکی از اولین بیمه های خصوصی کشور که فعالیت خود را آغاز کرد و با سرمایه 140 هزار میلیارد ریال در حال توسعه است و بیمه اتکایی را با همکاری شرکت های بین المللی فراهم نموده است.

ارزشهای سازمانی شرکت رازی عبارتند از:

مشتری مداری

مشارکت

خلاقیت و نوآوری

روحیه یادگیری مستمر

مسئولیت پذیری

8- بیمه دانا

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ا-300x300.jpg

از سال 1358 با مشاركت شركت بيمه انگلیسی تاسيس شد. این شركت در سه زمینه حیات، به شرط فوت و پس انداز خدمات ارائه میدهد. دارای 59 شعبه و 1919 نمایندگی است. همانند بسیاری از شرکت های همکار حداقل زمان قرارداد بیمه عمر 5 سال و حداکثر 30 سال در نظر گرفته شده است. در این بین جهت جلوگیری از کاهش ارزش پولی، بیمه گذار می تواند هر ساله مبلغی را به حق بیمه خود اضافه کند.


9- بیمه سينا

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ا-300x300.jpg

از سال 1382 شروع بكار كرده و در زمینه های مختلف این حوزه فعالیت می كند. همانند سایر شرکت ها در زمینه پوشش خسارت و امراض و بیماری ها فعالیت می کند و با نام بیمه عمر یارمند سینا فعالیت می کند. سرمایه این شرکت در حال حاضر حدود 1500 میلیارد است و در همه شاخه های بیمه فعالیت می کند.

اگر چه در زمینه بیمه های مسئولیت، آتش سوزی و… از شرایط مناسبی برخوردار است اما در زمینه ببیمه عمر تلاش بیشتری را می طلبد تا بتواند در بین رقبای خود به فعالیت بپردازد. طبق قوانین این شرکت از 0 تا 70 سالگی می توان از بیمه های عمر استفاده نمود و میزان این حق بیمه بصورت ماهیانه از 50 هزار تومان می باشد.

بیمه سینا در اثر فوت ناشی از حادثه به میزان 1 تا 4 برابر سرمایه فوت به ذینفعان هزینه پرداخت می کند. همچنین در صورت نقص عضو به افراد شاغل بالای 18 سال، پوشش از کار افتادگی تعلق می گیرد. همچنین با انتخاب 2 پوشش از کار افتادگی در اثر حادثه کاری و معافیت از حق بیمه، علاوه بر دریافت حق مستمری می توانید تا مدت 10 سال از پرداخت حق بیمه معاف شوید.

سود تضمینی سرمایه گذاری در این بیمه برای دو سال اول 16 درصد و برای دو سال بعد 13 درصد خواهد بود. همچنین این میزان برای مازاد 4 سال نیز 10% درصد خواهد بود. همچنین این شرکت یکی از نقاط قوت خود را کمک به پرداخت های معوقه میداند و ابراز می کند اگر نتوانید هزینه بیمه را پرداخت کنید، شرکت از اندوخته شما برداشت کرده تا از این راه میزان دیرکرد را جبران کند. البته چنین کاری در برخی شرکت های همکار نیز اجرا می شود.


10- بیمه ملت

شرکت بیمه ملت فعالیت خود را از سال 1382 و با سرمایه 200 میلیارد ریال آغاز نمود. این سرمایه در سالهای اخیر افزایش یافته و در سال 1395 به 2850 میلیارد ریال رسید. خط مشی این شرکت بر اساس تاکید بر مشتری مداری و استفاده از مدیران با سابقه و کوشا به منظور ارائه خدمات بهتر می باشد. از دیگر اهداف این شرکت شفافیت در ارائه خدمات، سرعت بخشیدن به رشد صنعت بیمه و پشتیبانی از خدمات تولیدی و اشتغالزایی دارد.
https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ت-300x197.png
نکته مهم در مورد این شرکت، ارتقاء سطح توانگری در سالهای گذشته می باشد. این شرکت در 6 سال متوالی توانسته به سطح یک توانگری مالی دست یابد که این آیتم یکی از معیارهای انتخاب این شرکت در لیست 10 شرکت برتر بیمه عمر می باشد. از دیگر مزیت های رقابتی بیمه ملت میتوان به دریافت گواهی ISO 9001 – 2015 و سایر گواهینامه های رعایت حقوق مشتریان، مجوز قبولی بیمه اتکایی از بیمه مرکزی و پذیرش در بازار بورس اشاره کرد.
یکی از افتخارات این شرکت، پرداخت بالاترین میزان سود قطعی (حدود 25%) است.

10+1- بیمه دی

این شركت با پشتوانه بانك دی در سال 1383 با شعار تعهد، تخصص و نوآوری تاسیس گردید. این شركت در سطح توانگری مالی 2 است و بدلیل نمایندگی های فعال در كشور، پتانسیل خوبی در سالهای آينده خواهد داشت.

https://tehrannlp.com/wp-content/upl...ی-300x200.jpg

رده بندی در حوزه توانگری مالی

يکي ديگر از معيارهايي که در ابتداي مقاله اشاره شد، سطح توانگری مالی مي باشد. توانگری مالی یعنی میزان قدرت پاسخگویی شرکت در برابر مشتریان خود. شرکت هایی که از سطح توانگری مالی خوبی برخوردار هستند، در مقابل صاحبان حقوق و بیمه گذاران از توانایی پرداخت خوبی برخورداند. هر چه این میزان کاهش یابد، مقدار توانایی مالی و پاسخگویی نیز تنزل میابد.

1-سطح يک توانگری مالی: مقدار نسبت توانگری مالی شرکت برابر با 100 درصد است.
2- سطح دو توانگری مالی : مقدار نسبت توانگری مالی شرکت برابر با بيش از 70% و کمتر از 100% است.
3- سطح سه توانگری مالی : مقدار نسبت توانگری مالی شرکت برابر با 50% و کمتر از 70% است.
4- سطح چهار توانگری مالی : مقدار نسبت توانگری مالی شرکت بيش از 10% و کمتر از 50% است.
5- سطح پنج توانگری مالی : مقدار نسبت توانگری مالی شرکت کمتر از 10% است.

شرکت هایی که در سطح توانگری يک هستند، بطور کلي مي توانند تعهدات خود را تضمین نمايند. شرکت هایی که در رده دوم هستند تا حدودي قادر به اين کار هستند اما بايد وضعيت مالی را بهتر کنند و شرکت هایی که در سطح سوم هستند بايد به افزايش سرمايه و پلن هاي مالی، نگاه جدی تری داشته باشند. در اين بين شرکت های سطح سوم علاوه بر فعاليت های فوق ملزم به کاهش صدور بيمه نامه هستند.
به گزارش اداره کل بیمه مرکزی در بين شرکت های فعال در حوزه بیمه، در بين 18 شرکت بررسی شده موارد زير ارائه گرديد:

شرکت های سطح یک توانگری مالی:

بیمه آسیا – دانا – البرز – پاسارگاد- سامان – رازی – ملت – پارسیان – بیمه ما

شرکت های سطح دو توانگری مالی:
شرکت بیمه کوثر – نوین – سینا – معلم

شرکت های سطح سه توانگری مالی:
شرکت بیمه ايران

شرکت های سطح چهار توانگری مالی :
شرکت دی و میهن

10 شرکت برتر بیمه عمر کدامند؟

حال که به انتهای این مقاله رسیدیم شاید بتوانید جمع بندی مناسبی از بهترین شرکت هیا بیمه داشته باشید. البته بیمه های سرمد، معلم، ما، نوین، آرمان، میهن، تعاون و کوثر نيز از نظر رضایت مشتری، سابقه، توانگری مالی میتوانستند در رده هاي بالای این لیست قرار بگیرند، اما ملاك ما در اين مقاله آيتم های مربوط به بیمه عمر می باشد.